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2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  近日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)发布《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》。今年以来,平台经济、互联网金融、互联网保险的监管举措陆续出台,互联网财产保险行业发展面临一系列机遇与挑战。当前,《互联网保险业务监管办法》(中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会令 2020年第13号)施行已半年有余,该报告以保险业协会面向行业70余家财产保险公司开展的市场调研和月度监测数据为基础,从互联网财产保险发展概况、面临机遇和挑战、应对措施和建议、未来趋势和展望等多个角度入手,全面分析2021年上半年互联网财产保险市场发展的特点、问题及趋势,旨在进一步促进行业有效防范风险,切实保护保险消费者合法权益,推动互联网财产保险行业高质量发展。全文如下:

  一、2021年发展概况

  2021年上半年,在新冠疫情、平台经济反垄断等背景下,互联网财产保险行业发展具有业务恢复性增长、产品业态丰富化、市场发展规范化等特点,在服务实体经济、满足广大人民群众保障需求、支持传统财产保险行业高质量发展等方面发挥了重要作用。

  (一)互联网财产保险行业保费规模呈恢复性增长

  2021年上半年,互联网财产保险市场累计实现保费收入472亿元,同比增长27%。互联网财产保险业务渗透率由2020年的5.9%上升至6.4%,与2019年持平。(图1-2)

  图1:互联网财产保险行业保费收入及同比增速

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  图2:互联网财产保险业务渗透率

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  截至2021年6月末,互联网财产保险行业保费前三家保险公司所占市场份额为44%,较2020年年底提升3个百分点。(图3)按照上半年互联网财产保险保费规模排名,前三名为众安保险、泰康在线和人保财险,市场占有率分别为21%、12%和11%;其中,众安保险和泰康在线的市场占有率与2020年年底基本持平;人保财险市场占有率较2020年年底提升2个百分点。(图4)

  图3:互联网财险行业保费前三家保险公司所占市场份额

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  图4:众安保险、泰康在线、人保财险市场占有率

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  2021年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司实现累计保费收入157亿元,同比增长18%,合计市场份额为33%,其中众安保险、泰康在线两家专业互联网保险公司实现累计保费收入153亿元,同比增长31%。(图5)除四家专业互联网保险公司之外,按照2021年上半年互联网财产保险保费规模排名,前十名保险公司分别为人保财险、太保财险、大地保险、平安产险、国泰产险、阳光产险、国寿财险、紫金保险、太平财险和华泰财险,合计累计保费收入229亿元,同比增长25%,合计市场份额为49%。(图6)

  图5:专业互联网公司合计保费收入占比、同比增速

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  图6:相关保险公司2021年上半年市场占有率和保费收入同比增速

2021年上半年互联网财产保险保费收入472亿 前三家公司占44%

  (二)互联网车险与非车险呈多元发展

  一是互联网车险保费规模降幅小于传统车险。2021年上半年,互联网车险实现累计保费收入111亿元,同比下降1%,较2020年互联网车险累计保费收入同比降幅20%有所收窄;同时,低于同期财险行业整体车险业务8%的降幅。(图7)可见,互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验,有效吸引了客户。2021年上半年,互联网车险业务渗透率回升至3.0%,较2020年上升0.3个百分点。(图8)

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