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科技赋能金融服务:秒批秒贷 随借随还

  打开手机App就能查到贷款额度,动动手指便能放款到账,贷款“随借随还”以天计息……金融科技给传统信贷融资带来的这些改变,正让小微企业融资变得比以前更加轻松。

  “以前办贷款,得准备一大堆材料,往银行跑三五趟。哪像现在,在手机App上点几下,钱就到账了。”北京泽浩天科技发展有限公司总经理王晓杰晃了晃手机告诉记者,他从去年开始通过手机线上贷款,贷款额度从130万元增长到300万元,利率却从5%左右一路下调到了约3.85%,光利息就省了约3万元。

  让王晓杰对“办贷款”感受变好的这款App,是建行面向小微企业、个体工商户等普惠金融客户打造的一个移动金融服务平台——“惠懂你”。

  中国建设银行行长刘桂平这样介绍“惠懂你”:对于客户来讲,它直观看就是一个手机App,但后台是以数字科技手段作为支撑,提供全流程非接触式融资和综合服务的平台,力求实现“三个一”的融资体验,即一分钟融资、一站式服务、一价式收费。

  这“三个一”正好戳到了不少小微客户和个体工商户的融资痛点:流程冗长、手续烦琐、成本较高。而“非接触式”服务更是在疫情期间体现出了便利性。

  作为一家生产和销售医疗产品的科技型企业,华康汇(北京)科技有限公司疫情期间订单大增,尤其是口罩等防疫物资的订单激增了4倍。随之增长的还有购买原材料和支付工资的资金需求,这令企业资金周转变得紧张。

  “考虑到疫情期间去网点办理贷款不太方便,客户经理通过电话指导我通过手机线上申请贷款,没一会儿就搞定了,当天就拿到了100万元的贷款。还可以随借随还,用一天款计一天息,可以节约不少融资成本。”企业总经理阎正荣说。

  灵活高效、方便快捷,这一直是小微企业渴望的融资体验。现在,越来越多银行根据小微企业融资特点,推出“秒批秒贷”“随借随还”的线上融资产品。

  嘉兴智迪汽车服务有限公司是一家新能源网约车服务商。面对疫情,为了稳定司机的出工率,企业大幅降低网约车租金,却遭遇了车险投保资金紧张问题。在此情况下,中信银行通过“物流e贷”产品,帮助企业在线完成车险分期业务约62万元,几分钟就完成了从信息录入到审批放款的流程。

  “通过整合产业数据、挖掘生态场景、资金闭环管理等手段,可以提升针对小微企业的金融服务能力。”中信银行普惠金融部总经理吴军介绍,以“物流e贷”为例,把融资服务嵌入物流行业的保费、运费、油费、ETC等应用场景,可以实现“数据增信”和“交易变现”,为物流行业小微企业提供“额度高、利率低、全线上”的服务。

  “秒批秒贷”看似只用动动手指,背后则是海量的数据分析和精准的客户识别。近年来,银行一方面与税务、工商、电力、环保、司法等部门对接涉企数据,另一方面整合挖掘结算流水等银行内部信息,将内外部数据有机结合,分析预判客户需求、精准画像。

  “以前,银行发放100万元贷款和发放1亿元贷款的流程和管理成本是一样的,一个客户经理管理50个客户已经很多了。但随着数字科技的发展,这一切正在发生变化。”刘桂平表示,云计算、大数据等技术的运用,给银行实现普惠金融可持续发展提供了可能。科技赋能金融,不仅有效提升了客户的融资体验,还大幅降低了银行的管理和运营成本。

  平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军告诉记者,“线上化”只是科技赋能融资服务的“基础建设”,银行更高的目标是“智能化”:智能化精准营销、智能风控、智能贷户监测和预警、智能催收……

  专家表示,在科技赋能下,银行正在逐步改变信用挖掘的方式和信贷作业的流程。但要想持续为小微企业带来更好的融资体验,构建银企“共生共荣”关系,金融科技恐怕还有很长的路要走,需不断探索创新。(记者 吴雨)

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