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金融+科技,打造租赁新模式!以金融力量服务实体经济!

原创 金融+科技,打造租赁新模式!以金融力量服务实体经济!

2019-07-23 19:42 来源:财资一家

原标题:金融+科技,打造租赁新模式!以金融力量服务实体经济!

融资租赁作为一种将“融资”与“融物”有机结合的金融服务方式,在推动产业创新升级、拓宽中小微企业融资渠道、带动新兴产业发展等方面起到了积极作用。浙商银行推出的三大平台:池化融资平台、应收款链平台和易企银平台,不仅能有效盘活租赁公司的资产,还促进了整个租赁行业的供应链服务能力,带动租赁行业更好地服务实体经济。

文/董兴荣 李菲

来源/《财资中国|财富风尚》杂志2018年10月刊

金融+科技,打造租赁新模式!以金融力量服务实体经济!

2015年,国务院办公厅印发了《关于加快融资租赁业发展的指导意见》和《关于促进金融租赁行业健康发展的意见》,认可了融资租赁推动产业创新升级、拓宽中小微企业融资渠道、带动新兴产业发展等作用;要求加大对科技型、创新型和创业型中小微企业的支持力度。政策推动带来了融资租赁行业的爆发式增长,《2018第一季度中国融资租赁业发展报告》数据显示,截至2018年3月底,全国融资租赁企业总数约为10411家。

此外,2018年5月14日,商务部办公厅发布《关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》,说明商务部已于2018年4月20日将融资租赁、商业保理和典当行三类公司的监管职责划给银保监会。随着监管的统一,融资租赁服务将更好地服务实体经济,从租赁的本质出发,以“融物”+“融资”为核心,深入实体经济、融入实体经济。

在中国制造业转型升级背景下,融资租赁特有的功能优势逐渐显现,如可通过租赁方式来以租代售、借租促销,同时还能整合上下游和金融机构,增强供应链服务和产业链金融服务能力,促进了中国制造业的转型升级。在破解小微企业融资难题方面,租赁行业也充分发挥了以物融资、期限灵活等优势。

融资、融物,连接金融与实体经济

融资租赁作为一种将“融资”与“融物”有机结合的金融创新工具,其租赁资产的形成、交易和后续处置过程中涉及实体经济的诸多产业门类。在融资租赁行业的整个生态圈中,主要包括资金端(股东/战略投资者/银行等)、供应端(设备/原材料/零部件供应商)、出租人(租赁公司)、承租人(企业/个人)及产业服务集群等。

一是资金端。融资租赁是以物、资产为载体的新兴资本流动的方式,投融资渠道的建立对融资租赁产业链的延伸发展至关重要。出租人(租赁公司)作为融资租赁交易的核心,其上游主要是投融资企业。其中,投融资机构涵盖股东、战略投资者、银行、非银行机构等。出租人的资金下游企业主要是地方政府或金融机构组织增信、动产或不动产担保等。

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二是供应端。即设备制造商、零部件供应商等,其上游产业主要是指设备的生产商,下游产业主要是设备经销商/贸易商。融资租赁作为设备供给产业的一种营销载体,通过实现产品所有权和使用权的有效分离,突破了传统的买断式销售模式,有利于促进我国生产企业的发展。

三是承租人。融资租赁业务的开展为其提供了一条新的融资渠道,而不局限于传统的银行信贷等融资方式。融资租赁使承租人在未完成资本积累时,只需要较少的资金投入就可以引进设备。而租赁公司直接购买租赁资产,将提高制造商的销售规模,扩大承租人的资产投资,增加社会投资。

四是产业服务集群。融资租赁资产形成、交易、处置过程需要众多的服务机构的支持,因此形成了融资租赁主产业链延伸而出的产业服务集群,主要包括:咨询公司、业务经纪公司、设备处理公司、代理公司等。

金融+科技,打造租赁新模式!以金融力量服务实体经济!

连接三大平台,以金融力量服务实体企业

浙江浙银金融租赁股份有限公司(简称“浙银租赁”)成立于2017年1月,以传统工业、传统农业、海洋经济的升级改造以及大健康、大环保等新兴行业的细分领域及传统公共民生产业为服务重点,致力于在推动传统产业升级改造和新兴行业做大做强的过程中植入租赁与专业化服务,助力实体经济的发展。截至2018年6月30日,公司资产余152.18亿元,净资产30.95亿元,共投放业务金额200亿元。

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